Dấu ấn của VIB trong chuyển đổi số ngân hàng

Bà Phạm Thu Hà - Giám đốc Trung tâm Chiến lược và Giải pháp Ngân hàng số, Ngân hàng Quốc Tế (VIB) chia sẻ cùng độc giả VnExpress về chìa khóa giúp VIB đạt được những thành quả bước đầu trong chuyển đổi số và phát 𓃲triển ngân hàng số.

- McKinsey - công ty tư vấn quản lý toàn cầu nhận định, Việt Nam có mức độ ứng dụng ngân hàng số nhanh nhất khu vực. Bà đánh giá như thế nào về vai trò của ngành ngân hàng trong tiến trình chuyển đổi số quốc gia?

- Đóng va🐠i trò huyết mạch trong cung cấp vốn tín dụng cho nền kinh tế, phục vụ mọi tầng lớp dân cư, ngành ngân hàng có lợi thế và trách nhiệm tiên phong trong tiến trình chuyển đổi số.

Trên thực tế, với sự chỉ đạo sát sao và tạo điều kiện từ các cơ quan quản lý Nhà nước cùng quá trình đầu tư bài bản trong thời gian dài của các ngân hàng, chuyể💝n đổi số trong ngành tài chính – ngân hàng có những bước tiến vượt bậc.

Số liệu từ Tổng cục Thống kꦇê ch🌞o thấy, trên 70% người dân Việt Nam hiện có tài khoản ngân hàng. Xu hướng thanh toán không tiền mặt tăng mạnh cả về số lượng và giá trị giao dịch.

Đến hết tháng 6 năm nay, giá trị giao dịch không tiền mặt tăng 77% với 5,5 triệu tài khoản và 8,9 triệu thẻ được mở bằng hình thức định danh điện tử (eKYC). Tỷ lệ giao dịch qua kênh số tại nhiều ngân hàng chiếm tỷ trọng cao, trong 🌊đó tại VIB đạt tới 90% tổng giao dịch.

- Thực tế chuyển đổi số tại VIB đang diễn ra thế nào?

- Tại VIB, chuyển đổi số l💧à trọng tâm trong chiến lược phát triển để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu về quy mô và chất lượng. Ba trụ cột chính t൲rong chuyển đổi số của chúng tôi là ngân hàng số, số hóa và dữ liệu.

Về ngân hàng số, VIB xác định đây là môi trường "trải nghiệm tương tác số" với cách tiếp cận và giá trị độc đáo - nơi phát triển những sản👍 phẩm, dịch vụ, t✱ính năng chỉ có thể tìm thấy trên nền tảng số.

Hành trình ꦡgần một thập kỷ ghi dấu những thành công đáng kể khi ngân hàng số MyVIB được The Banker, The Asset, Global Finance Review... vinh danh với nhiều giải thưởng uy tín.

Đặc biệt, 2022, ngân hàng \giới thiệu ra thị trường sản phẩm chiến lược là ứng dụng ngân hàng số MyVIB 2.0 hướng đến ba mục tiêu gồm cá nhân hóa trải nghiệm người dùng; tận dụng và tối ưu hóa hàm lượng công nghệ từ AI, Machine Learning, Big Data;ও chuyển dịch hoàn toàn lên nền tảng điện toán đám mây.

Với MyVIB 2.0, khách hàng lần đầu tiên được khám phá một ứng dụng ngân hàng số mang đậm phong cách và dấu ấn cá nhân. Theo đánh giá của Microsoft, VIB là mộ💫t trong những ngân hàng đầu tiên trong khu vực chuyển đổi sang ngân hàng số và đạt được nhiều thành công trong việc triển khai hệ sinh thái đa đám mây. Ngoài ra, ứng dụng này cũng lập đư🍰ợc hai kỷ lục Việt Nam và được đánh giá là ứng dụng Ngân hàng di động tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam bởi tạp chí The International Finance.

Những kỷ lục cũng được nối dài hơn trong năm 2023. Trong năm nay, VIB cũng vừa ra𓆉 mắt ngân hàng số VIB Checkout được Tổ chức Kỷ lục Việt Nam ghi nhận là ứng dụng mobile banking đầu tiên tích hợp tính năng Soft POS trong thanh toán tại Việt Nam. Ứng dụng này cung cấp giải pháp thanh toán tiện dụng và quản lý tài chính thông minh dành cho khách hàng cá nhân, chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp siêu nhỏ.

Về số hóa, đây là mục tiêu được ngâಌn hàng kiên định trong suốt những năm qua nhằm tinh giản trên cơ sở đảm bảo đầy đủ chuẩn mực để tự động hóa quy trình kinh doanh, vận hành. Bên cạnh sản phẩm dành cho người dùng cuối, các công cụ bán hàng trên điện thoại di động dành cho nội bộ cũng liên tục được cập nhật và nâng cấp. Mô hình bán hàng di động, có thể sử dụng mọi lúc mọi nơi với quy trình gọn nhẹ là chìa khóa giúp đội ngũ kinh doanh kết nối khách hàng với dịch vụ ngân hàng theo cách nhanh chóng, thuận tiện nhất. Hiện ứng dụng này trở thành trợ lý bán hàng đắc lực không thể thiếu của nhân sự VIB với tỷ lệ sử dụng hàng ngày lên tới hơn 95%.

Về dữ liệu, chúng tôi đã và đang chú trọng hai hướng. Một là chuẩn hóa và quản lý dữ liệu theo xu hướng mới nhất như DQM (Data quality management), MDM (Master data manaജgement). Hai là phân tích và khai thác dữ liệu bằng các công nghệ hiện đại như Big Data Analytics hay Machine Learning nhằm hiểu rõ hơn về khách hàng và cải thiện hiệu suất kinh doanh, vận hành.

- Chuyển đổi số giúp ngân hàng đạt được kết quả gì?

- T✅iên phong chuyển đổi số đã giúp VIB tăng trưởng giao dịch qua các kênh số lên 26 lần trong 5 năm (2017-2022). Trong nửa đầu năm 20𝓀23, con số này đạt gần 160 triệu, chiếm hơn 90% tổng giao dịch toàn ngân hàng.

Tính đến hết tháng 6/20♑23, hơn 60% trong tổng số 4,5 triệu khách hàng cá nhân của VIB sử dụng dịch vụ qua𓄧 ứng dụng MyVIB. Số dư cuối kỳ của tài khoản thanh toán trực tuyến tăng 149%, trong khi số dư tiền gửi trực tuyến bằng 329% so với cuối năm 2022. Số lượng thẻ tín dụng mở mới hoàn toàn qua kênh trực tuyến gồm website và ứng dụng MyVIB trong 6 tháng đầu năm tương đương với hơn 200% cả năm 2022.

Những con số này là minh chứng cho hiệu quả c💞ủa việc số hóa và chuyển đổi số tại VIB, khẳng định vị thế tiên phong về công nghệ của chúng tôi trên thị trường tài chính - ngân hàng.

- Chìa khóa chuyển đổi số thành công của VIB nằm ở đâu?

- Chúng tôi quan niệm rằng sự đổi mới là không có giới hạn và𒀰 VIB đang trong hành trình chuyển đổꦆi nhằm hướng tới tầm nhìn đã đề ra.

Có nhiều yếu tố tác động đến kết quả chuyển đổi số của doanh nghiệp. Tại VIB, chìa khóa quyết định nằm ở con người, quy trình và🍬 công nghệ, trong đó nhân sự được xác định là yếu tố trung tâm. Chúng tôi luôn xây dựng tư duy tích cực, đặt khách hàng làm trọng tâm để nhanh chóng thích nghi với thói quen tiêu dùng số. Ngân hàng cần ꦕhiểu họ để thiết kế sản phẩm, dịch vụ phù hợp.

Ngoài ra, nếu các sản phẩm dịch ♒vụ cũ có quy trình gắn với con người, cồng kềnh, chậm chạp, quy trình mới sẽ hạn chế điều đó. Các bước được tối giản, mọi khâu có cần sự xử lý của con người được chuyển sang máy tính.

Về công nghệ, ngân hàng cần có năng lực để cần có năng lực để phát triển kết hợp hài hòa b🧸ên thứ ba như Fintech hay thương mại điện tử một cách nhanh chóng để tạo hệ sinh thái số.

- Điều gì tạo nên khác biệt trong dịch vụ ngân hàng số của VIB?

- Kim chỉ nam của VIB trong quá trình phát triểnꦑ dịch vụ ngân hàng số chính là luôn lấy khách hàng làm trung tâm. Mỗi sản phẩm, tính năng của MyVIB 2.0 ra đời đều mang thông điệp VIB muốn gửi gắm. Đó không đơn thuần là ứng dụng do tổ chức tài chính cung cấp, đồng thời, là nơi để mỗi khách hàng ghi dấu ấn cá nhân.

Ngoài ra, ưu đãi VIB gửi đến người dùn🐻g cũng được "cá nhân hóa" theo mối quan tâm, sở thích của chính khách hàng đó, chứ không phải là ưu đãi phổ cập "one size fit all".

Ngân hàng cũng mong muốn cung cấp cho khách hàng những tính năng độc đáo, lần đầu tiên có mặt tr✨ên thị trường như trải nghiệm Piggy Bank, xem thông tin tài khoản, thẻ, chỉ đường ATM, chi nhánh gần đây trên môi trường thực tế tăng cường (AR)...

Với cách tiếp cận riêng biệt như vậy, VIB tin tưởng sẽ tạo nên dịch vụ ngân hàng số khác biệt, không hòa lẫn ꩲcùng đ🌞ại đa số các ứng dụng tài chính hiện nay.

- Triển khai số hóa sản phẩm dịch vụ và phát triển ngân hàng số cho khách hàng Việt, VIB đối diện với những thách thức gì?

- Đầu tiên là 💎thách thức từ chính quy trình, quy định của sả🧜n phẩm – dịch vụ, đơn cử như sản phẩm tín dụng. Đây là sản phẩm rất truyền thống, nhiều khâu trong quy trình sản phẩm bắt buộc phải có sự tham gia của con người, do vậy chúng tôi chỉ có thể số hóa một phần nhất định, không thể số hóa toàn bộ quy trình sản phẩm.

Bên cạnh đó, ngày nay, mức độ phát triển của dịch vụ tài chính không cho phép người dùng cuối thấy được sự khác biệt đáng kể giữa chúng. Điều này cũng𒆙 là một thách thức đối với các ngân hàng, không chỉ tại Việt Nam mà còn trên thế giới, trong việc tạo ra dấu🌌 ấn và trải nghiệm khác biệt cho người dùng.

Đồng thời, người dùng hiện có xu hướng kỳ vọng nhiều hơn vào các trải nghiệm được cá nhân hóa. Trong mọi tương tác với thương hiệu từ offline đến online, ngưꦅời dùng mặc định cá nhân hóa là một trong các tiêu chuẩn về chất lượng trải nghiệm. Đây cũng là một thách thức nữa đối với các ngân hàng nói chung, trong đó có VIB.

- Ngân hàng giải quyết những khó khăn này ra sao?

- Ưu tiên của chúng tôi là trở thành ngân hàng sáng tạo và🍰 hướng đến khách hàng nhất tại Việt Nam. Áp dụng công nghệ hiện đại vào các hoạt động sẽ giúp chúng tôi đạt được điều này.

Đầu tiên là chuẩn hóa và quản lý dữ liệu bằng công nghệ tiên tiến, tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh và vận hành. Tận dụng dữ liệu lớn (big data) và khả năng phân tích dữ liệu thông qua trí tuệ nhân tạo (AI) để đạt được cái nhìn sâu sắc về hành vi của khách hàng. Chúng tôi cũng hợp tác với các công ty công nghệ lớn để tăꩵng tốc quá trình vận dụng cơ sở dữ liệu khách hàng và thông tin vào hoạt động kinh doanh.

Thứ hai là đầu tư vào công nghệ tiêꩵn tiến để tự động hóa quy trình kinh doanh và vận hành, tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng thông qua các sản phẩm và dịch vụ được số hóa, mang lại trải nghiệm nhanh chóng🍎, tiện lợi bằng việc tiên phong ứng dụng điện toán đám mây trong phát triển các nền tảng số.

- Kế hoạch của VIB trong năm tiếp theo là gì?

- Chúng tôi sẽ tiếp tục hoàn thiện ứng dụng thông minh để tích hợp giải pháp xác thực khách hàng bằng thẻ căn cước công dân có gắn chip và hệ thống d൩ữ liệu dân cư quốc gia. Song song đó, ngân hàng tiếp tục tập trung phát triển và cải tiến ứng dụng ngân hàng số MyVIB đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch của người dùng.

Với ứng dụng VIB Checkout dành cho doanh nghiệp siêu n💟hỏ, cá nhân và hộ kinh doanh, đây là tập khách hàng đông đảo và quan trọng, mắt xích kết nối rất đặc biệt giữa cá nhân với doanh nghiệp, giữa tiêu dùng với kinh doanh, chiếm một tỷ trọng đáng kể về công ăn việc làm và thu nhập của dân cư.

Do vậy, chúng tôi cũng ưu tiên khônꦗg ngừng nâng cấp VIB Che🉐ckout để khách hàng có thể tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng số, hệ sinh thái thanh toán số dễ dàng và miễn phí.

Ngân hàng sẽ tiếp tục đầu tư mạnh vào số hóa, tiếp tục tìm kiếm và ứng dụng các công nghệ mới như AI, AR/VR, Cloud... phát triển các giải pháp phục vụ khách hàng. Việc luôn là một trong những ngân hàng đề cao chuyển đổi số và ứng dụng công nghệ sẽ tạo lợi thế cho VIB bứt tốc để phục vụ khách hàng, đồng thời hướng tới mục tiêu dẫn đầu xu thế thanh toán trong ngành ngওân hàng thời gian tới.

Hồng Thảo