Theo khảo sát của tổ chức Finalta năm 2017 đối với 118 ngân hàng trên thế giới cho thấy các kênh bancassurance kỹ thuật số (digital bancassurance) hiện chiếm 19% doanh số bán Bancassurance phi nhân thọ và 2% doanh số Bancassurance nhân thọ. Các chi nhánh vật lý và đội ngũ tư vấn viên trực tiếp vẫn chiếm ưu thế trong việc ph𒁃ân phối bảo hiểm.
Khách hàng giao dịch tại một ngân hàng. Ảnh: Anh Tú.
Sự chênh lệch này có thể tồn tại do các ngân hàng chưa cung cấp các sản phẩm này bằng hình thức kỹ thuật số vì tính phức tạp của các quy trình bán bảo hiểm. Điều này có thể khiến việc chuyển sang các kênh kỹ thu꧑ật số trở nên khó khăn hơn. Ngoài ra, một số ngân hàng có thể chưa đánh giá được tầm quan trọng của việc cần phải số hóa hoạt động bancassurance trong chiến lược số hóa tổng thể của ngân hàng mình.
Theo phân tích được đưa ra bởi McKinsey năm 2019 cho biết, để số hóa hoạt động bancassurance hiệu quả, các bên tham gia cần tập trung vào ba yếu tố: Cá nhân hóa sản phẩm cung cấp cho khách hàng bằng cách tận dụng và phân tích nguồn dữ liệu sẵn có của ngân hàng; khai thác tiềm năng kỹ thuật nhằm nâng ca♐o trải n𝓡ghiệm của khách hàng; tối ưu hóa việc bán hàng đa kênh.
McKinsey nhận định, Banca🌼ssurance có thể cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng bằng cách tận dụng sự độc cáo của các dữ﷽ liệu ngân hàng. Các nhà cung cấp dịch vụ cần phải khám phá tiềm năng của nguồn dữ liệu ngân hàng phong phú có sẵn cũng như các phân tích phức tạp để đưa ra các đề xuất phù hợp và kịp thời cho khách hàng.
Ngân hàng có thể tận dụng nguồn dữ liệu🉐, kết hợp với các công nghệ như big data, machine learning... để đưa ra những sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với 🎃từng khách hàng đồng thời đánh giá chính xác mức độ rủi ro của hợp đồng bảo hiểm.
Ví dụ, dựa vào việc thanh toán giao dịch liên quan đến vé máy bay, đặt phòng khách sạ✅n của khách hàng, hệ thống có thể tự nhận biết để gửi đến các chương trìnhღ về gói bảo hiểm du lịch cá nhân và gia đình; dựa vào hồ sơ tình trạng hôn nhân, các khoản thanh toán viện phí, tiền học... có thể đưa ra các sản phẩm về bảo hiểm sức khỏe, nhân thọ phù hợp.
Ngoài ra, việc đầu tư phát triển giao diện bancassurance trên kênh số giúp khách hàng có những trải nghiệm tốt hơn trong quá trình tìm hiểu và sử dụng dịch vụ. Bancassurance cần có một quy trình đơn giản, hoàn toàn tự động hóa, toàn diện, để giảm thiểu các rào cản trong quá trình bán hàng qua kênh kỹ thuật số cღũng như quản lý quan hệ khách hàng.
Đặc tính của dịch vụ bảo hiểm là phát sinh thu phí định kỳ và các trường hợp bồi thường theo quy định bảo hiểm🤪; số hóa bancassurance có thể giúp cho khách hàng thanh toán trực tuyến bảo hiểm hoặc chuyển hồ sơ yêu cầu bồi thường trực tuyến, đồng thời giúp cho ngân hàng có thêm doanh thu từ những dịch vụ gia tăng này ngoài hoa hồng tꦉừ việc bán sản phẩm bảo hiểm.
Bằng việc số hóa, quy trình này có thể tăng cơ hội nâng cấp sản ph🃏ẩm và bán chéo, ví dụ, đưa ra cho khách hàng thêm một đề nghị bảo hiểm tai nạn sau khi đã bán bảo hiểm xe cộ. Ứng dụng công nghệ vào Bancassurance có🔜 thể tạo nên gói sản phẩm, giúp định hướng và hỗ trợ khách hàng tốt hơn.
Cuối cù𝕴ng, ứng dụng công nghệ vào Bancassurance cần phải thực hiện trên đa kênh, từ website đến ứng dụng di động và cả hoạt động tư vấn viên tổng đài. Các nhà cung cấp cũng có thể liên kết với các đơn vị ví điện tử để cung cấp dịch vụ toàn diện và tạo điều kiện để khách hàng có thể đơn giản hóa thủ tục và quy trình.
Trong khi kênh số là nơi giúp đơnಞ giản hóa các thủ tục, quy🌜 trình và tự động hồi đáp những thắc mắc thường gặp, đội tư vấn viên sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc giải thích cặn kẽ những câu hỏi, khiếu nại liên quan đến những trường hợp cá biệt. Như vậy, khách hàng sẽ có được trải nghiệm tốt nhất khi đến với sản phẩm bảo hiểm, từ khâu tiếp nhận thông tin sản phẩm, hoàn thiện các thủ tục mua bán sản phẩm lẫn dịch vụ chăm sóc khách hàng hậu mãi.
Bancassurance là liên kết kinh doanh giữa ngân hàng𝄹 và doanh nghiệp bảo hiểm để phân phối sản phẩm bảo hiểm thông qua kênh ngân hàng. Mô hình này phát triển rộng rãi tại nhiều quốc gia trên thế giới trong đó có Việt Nam. Cùng với xu hướng số hóa, ứng dụng công nghệ đang được hàng loạt ngân hàng triển khai, nhờ đó kênh Bancassurrance cũng có cơ hội nâng cao hiệu quả hoạt động và tối đa trải nghiệm khách hàng.
Thảo Miên